Відмова від використання готівки у Швеції

У 2020 році Швеція опублікувала цікаву статистику, згідно з якою на готівкові гроші припадало менше 10% від усіх транзакцій у країні. Це рекордно низький показник, і він продовжує знижуватися. Відмова від використання готівкових грошей у Швеції — це експериментальна стратегія, яка вже демонструє перші цікаві результати.

Чому Швеція переходить до повністю безготівкових розрахунків?

Усе почалося з проведення масштабного дослідження, в межах якого центральний банк Швеції стимулював безготівкові розрахунки та сприяв поширенню цифрових платежів. Кінцевою метою мало стати впровадження цифрової шведської крони в країні до 2022 року.

Шведська стратегія дала результат, сприяючи розвитку цифрових платежів у різних сферах економіки, а також появі та зростанню популярності мобільних застосунків банків, що дають змогу розраховуватися онлайн у кілька кліків.

Переваги відмови від готівкових грошей на користь цифрової валюти є як для самої держави, так і для шведів.

Переваги відмови від використання готівкових грошей

Перша перевага переходу до цифрових платежів — це швидкість проведення операцій. Використовуючи електронні системи, всі фінансові дані миттєво передаються банком в інші банки світу. Розраховуватися можна без необхідності пошуку та передачі купюр.

Безпека — ще одна сильна сторона електронних платежів, адже дані на цифрових рахунках надійно захищені від крадіжки зловмисниками. Навіть якщо дані було викрадено, рахунок легко заблокувати. Це, своєю чергою, значно знижує ризики фінансових махінацій.

Зручність використання цифрових платежів для населення стало ключовим фактором витіснення готівкових грошей на користь онлайн-транзакцій. Тримати всі свої рахунки в смартфоні та мати змогу розраховуватися з будь-якого з них у будь-який час і за будь-яких обставин набагато зручніше для більшості людей, ніж постійно носити гаманець і користуватися готівкою.

Держава може скоротити емісію паперових грошей і зменшити супутні витрати.

Для банків перехід до цифрових розрахунків також вигідний. Відсутні витрати на інкасацію та зберігання готівки.

Перехід до безготівкових розрахунків корисний і для екології — зменшується використання паперу, знижується вуглецевий слід.

Які є ризики повністю цифрової економіки?

Варто зазначити, що цифрова економіка — це далеко не утопія, як може здатися на перший погляд. Разом із численними перевагами перехід до повністю безготівкових розрахунків також несе певні ризики:

1. Ризик шахрайства. Для вразливих верств населення, які не надто обізнані з правилами цифрової безпеки, зростає ризик втрати значних сум через нелегальне отримання даних цифрового рахунку — передусім через фішинг та інші прийоми соціальної інженерії.
2. Зростаюча кількість кіберзагроз. Жодна, навіть найзахищеніша система, не є ідеальною — отже, навіть найбезпечніші банки можуть стати жертвами кіберзлочинців і витоку даних із рахунків користувачів. У міру появи нових механізмів захисту даних знаходяться нові способи їх обходу.
3. Технічні збої. Через несправності в системі можливі проблеми з розрахунками.
4. Необхідність мати банківський рахунок. Без нього користуватися цифровими грошима неможливо.
5. Етичні ризики. Фінансові відносини стають деперсоналізованими, зростає ризик тотального контролю держави над транзакціями громадян.

Ще один фактор ризику, який може стати на заваді впровадженню повністю цифрової економіки, — це зникнення або блокування банківських даних. Це також можна віднести до кіберзагроз, але в деяких випадках втрата даних може статися з інших причин — наприклад, через глобальний збій однієї або кількох електронних систем.

Вплив безготівкових платежів на економіку

Безготівкові платежі прискорюють і оптимізують банківські операції, звільняючи економічні ресурси. Найбільше це помітно у зовнішній торгівлі та на ринках капіталу.

Саме цифрові банківські операції стимулюють економічний розвиток країн і бізнесів, тим самим відкриваючи та розширюючи нові ринки товарів і послуг по всьому світу. Це вплив можна побачити як у масштабах національних економік, так і на рівні міжнародної торгівлі.