Що таке фінанси? Основні поняття для загального розуміння

Навіть якщо ви не фінансист і не бухгалтер, знати базові поняття фінансової грамотності варто хоча б для того, щоб раціонально розподіляти свої грошові ресурси. У великому словнику всіх фінансових термінів і їхніх визначень легко заплутатися, тому ми підготували невеликий гайд "для новачків" — тут коротко подані основи роботи фінансів простою мовою.

Що таке фінанси?

Фінанси — це всі грошові ресурси, якими володіють люди, компанії та держави. По суті, це збірне поняття всіх грошей, які задіяні в економічних системах різного масштабу.

До цього визначення належать готівкові гроші, акції. Усі ці засоби активно беруть участь в економічних процесах — продажах і покупках, накопиченнях та інвестиціях.

Саме завдяки фінансам працює економіка — усі грошові ресурси так чи інакше забезпечують роботу бізнесу, державних структур, а також підтримують економічний розвиток.

Як працює фінансова система?

Термін "фінансова система" описує як рух грошових потоків у межах підприємства, так і функціонування економіки країни. Фінанси поділяються на публічні, корпоративні та особисті.

Вони мають кілька основних компонентів:

1. Доходи. Доходами, залежно від масштабу та виду системи, можуть бути вартість проданих товарів чи послуг, отримання відсотків від інвестицій або депозитів.
2. Витрати — це всі кошти, витрачені на забезпечення роботи бізнесу ресурсами. Простий приклад цього терміна — місячна вартість оренди чи витрати на виплату заробітної плати працівникам. Якщо відняти витрати від отриманих доходів, можна отримати значення прибутку — саме його розмір визначає успішність бізнесу.
3. Заощадження — це грошові кошти, які залишаються невикористаними після всіх витрат. Наприклад, якщо до отримання наступної зарплати у вас залишилося 20% від попередньої, це можна назвати заощадженнями.
4. Інвестиції. На відміну від заощаджень, інвестиції приносять пасивний дохід. При вдалому інвестуванні ваші заощадження зростають без вашої прямої участі. Інвестиції можуть бути різного характеру: акції, облігації, нерухомість, дорогоцінні метали або депозити.

Ці основи визначення фінансової системи підтримують економіку незалежно від її масштабу. Не обов’язково бути фінансистом, щоб стати учасником фінансової системи. Навіть ваш особистий чи сімейний бюджет — це також фінансова система, у якій є доходи, витрати, заощадження, інвестиції та інші поняття фінансового словника, про які варто знати.

Основні функції фінансів

Фінанси виконують кілька важливих функцій, що значно впливають на економічну систему та суспільство в цілому. Розглянемо основні функції фінансів.

• Розподільча функція. Матеріальні ресурси розподіляються між усіма учасниками економічних процесів.
• Контрольна функція. Контроль за рухом грошових коштів, дотриманням фінансової дисципліни, виявлення відхилень від установлених фінансових норм і стандартів.
• Стимулююча функція. Створення механізмів для економічного зростання, розробка фінансових інструментів, що стимулюють розвиток бізнесу.
• Регулююча функція. Адаптація фінансових механізмів до змінних економічних умов, балансування фінансової системи.

Стабілізаційна функція фінансів дозволяє ефективно управляти економічною системою, забезпечуючи її стабільність і зменшення фінансових ризиків.

Різні види фінансів — у чому відмінності?

Фінансові системи можуть бути різного масштабу. Для простішого розуміння розділимо їх на особисті, корпоративні та державні фінанси.

1. Особисті фінанси — це грошові ресурси окремої людини. Управління ними включає контроль доходів, витрат, заощаджень та інвестицій. Планування пенсії, купівля квартири (інвестиції в нерухомість), оплата комунальних витрат — усе це частина управління особистими фінансами. Для успішного менеджменту особистого бюджету варто знати основи фінансової грамотності.
2. Корпоративні фінанси — це кошти, якими володіє та управляє юридична особа. У роботі з ними застосовується фінансове планування, аудит, а також управління капіталом компанії, здійснюване досвідченими фінансистами — усі ці кроки необхідні для забезпечення прибутку (тобто позитивного балансу доходів і витрат).
3. Державні фінанси — це грошові ресурси, що циркулюють у державному бюджеті. Основні інструменти управління ними — робота з податковою політикою, держборгом, а також розподіл ресурсів на державні програми для забезпечення стабільності економіки та добробуту громадян.

Усі ці системи не існують окремо. Особисті фінанси постійно взаємодіють із корпоративними (наприклад, коли ви купуєте нову машину або обмінюєте валюту), а державні — з корпоративними та особистими (коли ви сплачуєте податки чи компанія отримує державний контракт).

Види та структура фінансових ринків

Фінансові ринки — це структури, за допомогою яких відбувається взаємодія фінансових систем. Усі фінансові ринки оперують певним об’єктом угод — акціями, кредитами, депозитами, товарами. Залежно від об’єкта угод розрізняють такі типи фінансових ринків: валютний, борговий, грошовий, криптовалютний, фондовий або товарний. Також виділяють локальні, національні та міжнародні ринки.

Сподіваємося, що наш гайд "для новачків", написаний простою мовою, був корисним.