Правда и мифы о финмониторинге

Вступление в силу нового закона о финансовом мониторинге в Украине порождает немало слухов и вызывает волну разногласий у населения, а вопрос перевода денег с карты на карту становится одним из наиболее острых. Среди основных причин повышенного интереса государства к денежным операциям можно выделить защиту экономики страны и укрепление доверия к финансовым учреждениям, а также потребность предотвратить и предупредить незаконные операции.

Финмониторинг: важные аспекты законодательства

Действие первого закона о финмониторинге («О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового поражения»), вступившем в силу еще 6 декабря 2019 года, распространяется на всю территорию государства, где украинская власть на сегодняшний день имеет возможность осуществлять свою законную деятельность.

Система мероприятий Государственной службы финансового мониторинга Украины должна контролировать перечисление денег свыше установленного лимита, обеспечить прозрачность операций и соблюдение законности в финансовых отношениях между участниками рынка. Также, используя данный инструмент, государство ставит целью добиться:

• предотвращения проникновения незаконных доходов в легальный финансовый сектор;
• выявления подозрительных финансовых операций, которые могут быть связаны с финансированием терроризма.

Весна 2025 года стала переломным моментом, ведь 28 апреля вступил в силу новый закон о финмониторинге, который внес новые правила для банков и их клиентов, а также были установлены новые стандарты идентификации. Учитывая это, основные вопросы граждан касаются сумм и операций, которые могут вызвать интерес государственных инспекций.

Нюансы и новшества закона о финмониторинге

Если до вступления в силу обновленного закона, объектами мониторинга становились перечисления между счетами юридических лиц, то в 2025 году внимание финансовых контролеров будут привлекать и переводы с карты на карту между физическими лицами. Примечательно, что в зону пристального внимания в первую очередь будут попадать перечисления, сумма которых превышает 300 000 грн. Важно понимать, что:

1. В рамках законодательства, банки не только имеют право, но и обязаны уведомлять органы финмониторинга о любых операциях, которые вызывают подозрение. Так, например, банки обязаны отслеживать переводы и в меньших суммах, но при условии, что поступления осуществляются с разных счетов.
2. Внимание банковских структур будет приковано не только к получателю денег, но и к лицам, которые будут переводить несколько сумм на разные расчетные счета.

Среди основных проблем, с которыми могут столкнуться лица, операции с чьих счетов стали предметом интереса банковских структур, можно выделить блокировку счетов сроком до 30 суток. Важно понимать, что отказ клиента предъявить документы по финансовой сделке, о доходах или предоставление документов в неполном объеме, может стать причиной для глубокого анализа финансового состояния нарушителя.

Ввиду того, что банки не имеют возможности отслеживать абсолютно все операции по картам клиентов, проверки будут осуществляться выборочно.

Избежать дополнительных проверок и не стать предметом интереса финансовых инспекторов можно при условии соблюдения норм закона о финмониторинге и лимитированного порога в 300 000 гривен. Клиенты со средним и низким уровнем риска, которые будут переводить деньги свыше 100 тысяч гривен в месяц, автоматически будут попадать в особый реестр. В то же время, для клиентов с высоким уровнем риска лимит может быть снижен до 50000 грн.

Кроме того, с 2025 года в Украине ужесточился и финансовый мониторинг при обмене валют не только в банках, но и в обменных пунктах. Теперь при обмене большой суммы в обменниках клиенты должны иметь при себе паспорт, при осуществлении операций онлайн идентификация производится автоматически.